Vilken ränta har privatlån?

Jämför räntor på privatlån via en låneförmedlare

För att jämföra räntor på privatlån är det bästa sättet att ansöka via en låneförmedlare. När du ansöker om privatlån via en låneförmedlare får du förslag från flera långivare som kan erbjuda lån. När du tagit del av förslagen kan du välja det lån som har den lägsta räntan.

Om du jämför räntor hos olika långivare på egen hand riskerar du att försämra din kreditvärdighet till följd av för många kreditupplysningar. En fördel med att jämföra ränta via en låneförmedlare är att det bara registreras en kreditupplysning hos UC.

Jämför även den effektiva räntan på privatlån

När du jämför räntor på privatlån kan det vara en god idé att även jämföra den effektiva räntan på lånet. Tillkommer det avgifter kan ett privatlån med kort återbetalningstid i vissa fall bli dyrare än ett privatlån utan avgifter, trots att den nominella räntan på lånet är låg.

För stora privatlån med lång återbetalningstid har effektiv ränta i regel mindre betydelse. Det beror på att andelen avgifter i relation till det totala lånebeloppet blir förhållandevis låg. Eftersom du betalar ränta vid fler tillfällen för ett lån med lång återbetalningstid blir det dock viktigare att jämföra nominell ränta än effektiv ränta.

Undvik UC-förfrågningar om du ska jämföra räntor på privatlån

Det kan vara en fördel att undvika UC-förfrågningar om du ska jämföra räntor på privatlån. Ett stort antal UC-förfrågningar försämrar nämligen din kreditvärdighet och kan vara ett hinder för att få bra ränta. En UC-förfrågan försvinner från en kreditupplysning 12 månader efter att den registrerats.

Samla lån samtidigt som du jämför räntor på privatlån

Har du många små lån hos olika kreditgivare är det vanligtvis en fördel att samla dem i samband med att du jämför räntor på privatlån. Du kan ofta erbjudas en lägre ränta om du avser att lösa befintliga lån med ett samlingslån än om du bara ansöker om att låna mer pengar.

Att se till att ha så få lån och krediter som möjligt gör att din kreditvärdighet förbättras. Genom att samla lån har du också möjlighet att få bättre villkor nästa gång du ansöker om lån.

Avsluta outnyttjade krediter innan du jämför räntor på privatlån

Det är bra att avsluta outnyttjade krediter innan du jämför räntor på privatlån. Kreditkort och kontokrediter som beviljats via en långivare som använder UC syns i kreditupplysningar från UC. En beviljad kredit kan därför försämra din kreditvärdighet, även om den är oanvänd.

Anledningen till att din kreditvärdighet försämras av en beviljad kredit är att det finns risk för att du använder nyttjar din kredit och skuldsätter dig. Att avsluta outnyttjade krediter är därför ett sätt att minska en kreditgivares risk och öka chansen att få bra lånevillkor.

Nedan kan du se vilka faktorer som kan påverka en långivares kreditprövning och vilken ränta du får på ett privatlån:

• Medsökande
• Inkomst
• Anställningsform
• Ålder
• Antal lån och total skuld
• Kvar att leva på (KALP)
• Betalningsanmärkningar
• Antal kreditupplysningar
• Lånebelopp
• Återbetalningstid
• Kreditbetyg

Medsökande

För att få ned räntan på privatlån kan du ansöka tillsammans med en medsökande. Om du ansöker om lån med en medsökande har ni båda gemensamt betalningsansvar för det lån ni står på tillsammans. Det innebär en lägre risk för den långivare som lånar ut pengar, vilket gör att du kan erbjudas bra lånevillkor.

Många långivare kräver att medsökande är skriven på samma adress som huvudsökande. Det vanligaste är således att den medsökande är en partner eller sambo.

Inkomst

Hur stor inkomst du har spelar en väsentlig roll för din betalningsförmåga och kreditvärdighet. Storleken på din inkomst påverkar framförallt hur mycket du får låna, men även vilken ränta du kan erbjudas på ett privatlån.

Anställningsform

Din anställningsform har också betydelse för vilken ränta du kan erbjudas på privatlån. En fast anställning gör normalt sett att du kan få en lägre ränta än om du till exempel har en visstidsanställning. I många fall krävs det en fast anställning för att överhuvudtaget beviljas ett privatlån.

Ålder

Normalt sett kan du beviljas ett privatlån om du är mellan 18 – 70 år. Om du nyligen fyllt 18 år eller närmar dig övre delen av spannet erbjuds du i regel en högre ränta än en person i medelåldern. Det beror på att långivare ser en högre risk med att bevilja lån till dessa åldersgrupper.

Antal lån och total skuld

Om du har befintliga lån och krediter påverkar både antal och beloppsstorlek vilken ränta du kan erbjudas när du ansöker om ett nytt privatlån. Ju fler befintliga lån du har och ju större den totala skulden är beloppsmässigt, desto högre ränta får du normalt sett.

Resultatet av långivarens KALP-kalkyl

Resultatet av långivarens KALP-kalkyl påverkar vilken ränta du kan få på ett privatlån. En KALP-kalkyl är en beräkning av hur stor del av din månadsinkomst som återstår efter att fast utgifter är betalda. Ju mer pengar du har över enligt KALP-kalkylen, desto lägre ränta kan du i regel erbjudas.

Eventuella betalningsanmärkningar

Har du en eller flera betalningsanmärkningar kan det vara ett hinder för att få en bra ränta på ett privatlån. Många långivare ger också avslag direkt om de ser att du har en betalningsanmärkning. Normalt sett erbjuds du en förhållandevis hög ränta på privatlån om du har en anmärkning.

Antalet kreditupplysningar

Ett stort antal kreditupplysningar kan göra att du får sämre lånevillkor och högre ränta än om du inte har registrerade UC-förfrågningar. Har du fler än 10 kreditupplysningar de senaste 12 månaderna eller en under de senaste 30 dagarna kan det betraktas som ett för stort antal kreditupplysningar.

Lånebelopp

Vilket lånebelopp du ansöker om kan påverka vilken ränta du kan erbjudas på ett privatlån. Under förutsättning att du beviljas lån kan du generellt sett erbjudas en lägre ränta ju högre lånebelopp du ansöker om.

Återbetalningstid

Ju längre återbetalningstid du väljer, desto lägre ränta kan du i regel erbjudas. Det beror på att lång återbetalningstid ger lägre månadskostnad, vilket i sin tur innebär lägre risk för långivaren. Dessutom tjänar långivare på mer pengar i form av ränta ju längre återbetalningstid ett lån har.

Kreditbetyg

Ditt kreditbetyg som framgår av en kreditupplysning är också avgörande för vilken ränta du kan få. Ett högt kreditbetyg innebär att du bedöms ha en god kreditvärdighet, och kan vanligtvis erbjudas en låg ränta på privatlån. Tvärtom gör ett lågt kreditbetyg att du i regel får en hög ränta.

I listan nedan hittar du länkar till sidor där du kan jämföra räntan på olika typer av lån.

• Jämför ränta på billån
• Jämför ränta på samlingslån
• Jämför ränta på lån utan säkerhet
• Jämför ränta på blancolån
• Jämför ränta på båtlån
• Jämför ränta på banklån